Названы денежные переводы, которые ведут к блокировке банковской карты - разъяснили нюансы

Даже привычные финансовые операции могут быть ошибочно приняты за подозрительные и привести к блокировке перевода или банковской карты. Причина – использование банками алгоритмов искусственного интеллекта для мониторинга действий клиентов. Эти системы автоматически анализируют транзакции и выявляют отклонения от нормы.

Банки обязаны осуществлять этот контроль в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, действующим с 2001 года. Закон обязывает финансовые организации непрерывно отслеживать операции и выявлять признаки незаконной деятельности. Подозрительными считаются транзакции, не соответствующие обычному поведению клиента или имеющие признаки нелегальных схем.

Вот некоторые распространенные причины блокировки:

• Переводы свыше 600 тысяч рублей: Крупные суммы всегда привлекают повышенное внимание системы мониторинга.
• Нетипичные транзакции: Резкое изменение характера операций (например, переход от мелких переводов к крупным) может вызвать подозрения.
• Частое снятие наличных: Снятие крупных сумм, особенно в необычных местах, также является поводом для проверки.
• Большой оборот при малом остатке: Активное движение средств без поддержания стабильного остатка на счете может вызвать вопросы.
• Минимальная разница между поступлением и снятием средств: Постоянное пополнение и вывод средств без накопления может быть расценено как подозрительное.

Кроме того, операции на сумму от 100 тысяч рублей в сутки или 1 миллиона рублей в месяц подлежат особому контролю, что соответствует рекомендациям Центрального Банка России.

Также важную роль играет время совершения перевода. Транзакции, совершенные поздно вечером или ночью, могут быть расценены как подозрительные. Наконец, особое внимание уделяется получателю средств – если он уже числится в “черном списке” банка, это автоматически вызывает подозрения. Об этом сообщает СевастопольМедиа.