Названы денежные переводы, ведущие к блокировке банковской карты

Даже привычные финансовые операции могут быть восприняты банком как подозрительные, что повлечет за собой блокировку перевода или даже банковской карты. Это результат работы алгоритмов искусственного интеллекта (ИИ), используемых банками для контроля за действиями клиентов. Эти системы автоматически анализируют транзакции и выявляют отклонения от нормы.

Банки обязаны отслеживать подозрительные операции в соответствии с Федеральным законом “О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, действующим с 2001 года. Закон обязывает финансовые учреждения постоянно мониторить операции и выявлять признаки незаконной деятельности. Операции, которые не соответствуют обычному поведению клиента, а также те, которые могут свидетельствовать о нелегальной деятельности, попадают под подозрение.

Вот основные причины блокировки:

• Переводы на сумму более 600 тысяч рублей: Крупные суммы автоматически привлекают внимание системы мониторинга.
• Нетипичные операции: Неожиданно крупная транзакция для клиента, обычно совершающего мелкие переводы, вызовет подозрения.
• Частые снятия наличных: Особенно снятие крупных сумм или снятие в необычных местах.
• Большие обороты при низком остатке на счете: Если деньги поступают и сразу же расходуются, это может вызвать вопросы.
• Незначительная разница между приходом и расходом: Постоянное пополнение и вывод средств без стабильного остатка может быть расценено как аномалия.

Особое внимание уделяется операциям на сумму от 100 тысяч рублей в сутки или 1 млн рублей в месяц, что соответствует рекомендациям Центробанка России.

Кроме того, банки отслеживают такие факторы, как время проведения перевода (например, поздний вечер или ночь, когда обычно операции не совершаются) и наличие получателя в черном списке банка, сообщает sevastopolmedia.